Préstamos personales, tarjetas de crédito, líneas de crédito, hipotecas. Las deudas bancarias son las más frecuentes entre las personas que llegan a Reinicia, y también las que más angustia generan: intereses que no paran de crecer, embargos de nómina, llamadas de empresas de recobro. Los abogados especialistas en deudas bancarias conocen exactamente cómo funciona cada tipo de deuda y qué vía legal es la más efectiva para resolverla.
Qué tipos de deudas bancarias pueden cancelarse
No todas las deudas bancarias funcionan igual ni tienen el mismo tratamiento legal. Estas son las más habituales y cómo se abordan:
Préstamos personales
Son los más frecuentes. Si tienes uno o varios préstamos personales impagados con bancos o financieras, pueden incluirse íntegramente en el proceso de exoneración mediante la ley de segunda oportunidad.
Tarjetas de crédito y tarjetas revolving
Las tarjetas revolving merecen mención especial. Sus tipos de interés abusivos han generado una jurisprudencia muy favorable al consumidor: en muchos casos es posible reclamar la nulidad del contrato por usura, lo que reduce o elimina la deuda independientemente del proceso de segunda oportunidad. En Reinicia analizamos si tu tarjeta tiene condiciones impugnables antes de decidir la estrategia.
Microcréditos y préstamos rápidos
Los préstamos de empresas como Cofidis, Cetelem, Vivus o similares son deudas ordinarias que pueden exonerarse dentro del proceso. Sus altos intereses hacen que la deuda crezca rápidamente, por lo que cuanto antes se actúa, mejor.
Hipotecas
La hipoteca tiene un tratamiento especial dentro de la ley de segunda oportunidad. El acreedor hipotecario queda fuera de la masa concursal ordinaria, lo que significa que la deuda hipotecaria no se exonera automáticamente. Sin embargo, en muchos casos es posible conservar la vivienda y reestructurar las condiciones. Es uno de los puntos que analizamos con más detalle en la consulta inicial.
Por qué necesitas abogados especialistas en deudas bancarias
Las entidades bancarias y financieras cuentan con equipos jurídicos especializados que conocen todos los recovecos del sistema. Intentar negociar solo con un banco una reducción o cancelación de deuda sin asesoramiento legal es, en la práctica, muy difícil.
Los abogados especialistas en deudas bancarias conocen los argumentos jurídicos que funcionan frente a cada tipo de entidad, la jurisprudencia aplicable y cuándo compensa negociar y cuándo es mejor ir directamente al procedimiento judicial.
En Reinicia hemos gestionado deudas con los principales bancos y financieras del mercado español. Sabemos cómo actúan, qué alegaciones presentan y cómo contrarrestarlas.
La ley de segunda oportunidad como solución a las deudas bancarias
Cuando las deudas bancarias forman parte de una situación de insolvencia más amplia, la ley de segunda oportunidad es la herramienta más potente disponible. Regulada en el Texto Refundido de la Ley Concursal, permite cancelar la totalidad de las deudas con bancos y financieras mediante resolución judicial, de forma definitiva y sin necesidad de pagarlas.
El proceso implica cumplir una serie de requisitos que puedes consultar en detalle en nuestro artículo sobre requisitos de la ley de segunda oportunidad. Si los cumples, la exoneración cancela las deudas bancarias incluidas en el proceso de forma definitiva.
Qué ocurre con los embargos mientras se tramita el proceso
Uno de los efectos más inmediatos e importantes de iniciar el proceso es la paralización de los embargos. Desde la admisión de la demanda concursal, se suspenden las ejecuciones judiciales en curso, incluidos los embargos de nómina y de cuentas bancarias.
Si en este momento tienes un embargo activo por una deuda bancaria, es una razón de peso para no esperar más.
Deudas bancarias y ficheros de morosidad
Las deudas bancarias impagadas suelen llevar aparejada la inclusión en ficheros de morosidad como ASNEF o Experian. La exoneración obtenida mediante la ley de segunda oportunidad cancela la deuda y con ella desaparece el motivo de inclusión en el fichero. Puedes leer más sobre este proceso en nuestro artículo sobre abogado ASNEF.
Consulta con los abogados especialistas en deudas bancarias de Reinicia
En Reinicia somos abogados especialistas en deudas bancarias con años de experiencia en la cancelación de préstamos, tarjetas y otros productos financieros mediante la ley de segunda oportunidad. Analizamos tu caso de forma gratuita y te decimos con honestidad qué opciones tienes.
Llámanos al 644 92 14 28 o escríbenos desde el formulario de contacto.
Preguntas frecuentes
No esperes más para conocer qué parte de tu deuda puede quedar cancelada. Contacta con nuestro equipo y te explicamos, sin compromiso y de forma personalizada, cómo te afecta esta nueva doctrina y qué pasos puedes dar para recuperar tu estabilidad financiera.
